加强身份盗窃和欺诈防范措施

关键要点

• 联邦政府需建立新系统，减少身份盗窃和欺诈，并改善受害者上报犯罪、获取福利和恢复身份的流程。
• 身份盗窃在疫情期间迅速上升，尤其是在众多救济项目实施后。
• 对于欺诈案件的报告和处理系统存在明显缺陷，需改善协调与沟通。
• 受害者支持系统尚不完善，难以有效帮助身份盗窃受害者恢复资金和身份。

随着身份盗窃和欺诈事件的急剧上升，联邦政府必须采取措施，建立“稳健的系统”，以尽量减少这些犯罪行为，同时提升受害者报告犯罪、获取福利及恢复身份的流程。这个结论来自于由多个联邦监察长办公室组成的工作组。该工作组的调查显示，在过去两年里，身份盗窃和欺诈行为激增与通过旨在帮助企业和失业工人的大规模救助项目的实施“同步”进行。这一现象引发了对政府现有应对能力的质疑。

在2020年前，身份盗窃已经是一个日益严重的问题，而像《CARES法案》等立法则为受到疫情影响的小型企业和失业工人提供了数十亿美元的资金支援，以应对突发的经济危机。当时，迅速为民众提供帮助显然比防止欺诈行为更为重要。审计小组指出，“国会做出了有意的决定，使多个疫情救助项目以最低的文档要求广泛可用，以便快速给予需要援助的人们帮助。”此外，许多程序在紧急情况下推出，未能及时开发出有效的欺诈申请检测和预防流程。

虽然现有的救助计划在一定程度上达到了目的，如失业率降至历史低点，经济复苏迹象明显，但与此同时，犯罪分子、诈骗团伙和欺诈者也利用这些项目，盗取了数百亿美元。根据估算，光只八名个人就操控了约2500万美元的失业保险欺诈案件，他们使用未成年、囚犯等身份进行虚假申请。

加强救助系统

为了改善现有系统和流程，相关机构可以采取一些简单易行的措施。例如，一项建议是加强联邦机构与遭受数据泄露的企业和组织之间的协调与沟通，因为这些数据通常会被公开出售，并被用来进一步实施欺诈和身份盗窃行为。尽管国会和网络安全基础设施安全局已制定新规定加强事故报告，但其他部门如卫生与公共服务部已经可以利用州政府报告的医疗补助数据，来识别相关的安全隐患。

假冒申请潮的涌现，以及各机构快速识别和标记这些申请的能力不足，暴露了美国政府在利用已有信息上存在的核心薄弱环节。例如，劳动部本可以识别出那些非法在多个州申请失业保险、依赖已故或被监禁者的社保号码申请福利，或使用可疑的电子邮件账户的申请人。仅在2021年，这类犯罪造成的欺诈损失就超过了4200亿美元。

另一个建议是建立控制或流程，以检查重复申请的情况。审计人员表示，即便是临时暂停贷款，以进一步调查申请人的IP地址、电子邮件地址、营业地址或银行账户，确认其资格，也会产生积极影响。

许多失业保险和其他联邦福利是通过州政府分发的，而识别重复或可疑申请的能力不足是造成问题的重要原因。例如，劳动部已经与国家州劳动力机构协会达成合作协议，该协会代表全美五十个州，拥有有关身份盗窃和欺诈的独特数据。这些数据可被更有效地利用，但该协议并未要求该组织向政府报告这个数据。这份报告还强调了其他联邦机构未能利用金融服务组织及其他部门的情况，重审这些协议，以更好地利用这些资源，显得十分重要。

支持欺诈受害者

当然，阻止或惩治欺诈者的只是解决方案的一部分。更为艰巨的是建立一个支持系统，以帮助被欺诈人员恢复资金和身份。不幸的是，在这一领域，政府同样面临困难。例如，像小企业管理局（SBA）这样的机构，在追踪身份欺诈投诉、提供协助